Politica prevenirii spălării banilor

1. Cadrul legal

Activitatea în acest domeniu se desfășoară conform Legii nr. 308/2017 privind prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, a actelor normative emise în aplicarea ei și a normelor interne ale organizației. Autoritatea căreia îi raportăm este Serviciul Prevenirea și Combaterea Spălării Banilor.

2. Cunoașterea clientului

Nu acordăm credite unor persoane pe care nu le-am identificat. Înainte de stabilirea relației de afaceri verificăm identitatea solicitantului pe baza actului de identitate valabil, iar acolo unde este cazul identificăm beneficiarul efectiv și stabilim dacă persoana are calitatea de persoană expusă politic.

Identificarea se poate face la ghișeu sau de la distanță, prin identificare electronică, atunci când legislația o permite.

3. Ce îți putem cere

• actul de identitate valabil;
• date privind sursa veniturilor și scopul creditului;
• informații despre beneficiarul efectiv, dacă acționezi pentru altcineva;
• actualizarea datelor, dacă acestea s-au schimbat de la ultima verificare.

Acestea nu sunt formalități pe care le cerem din exces de prudență: sunt obligații legale, iar fără ele nu putem încheia sau continua contractul.

4. Monitorizarea relației

Pe durata contractului urmărim operațiunile efectuate, pentru a ne asigura că ele corespund informațiilor pe care le deținem despre client și despre sursa fondurilor. Operațiunile care nu se potrivesc cu profilul cunoscut sunt examinate mai atent.

5. Raportarea

Atunci când există suspiciuni privind proveniența fondurilor sau scopul unei operațiuni, organizația raportează cazul autorității competente, în termenele impuse de lege. Legea ne interzice să informăm clientul despre o astfel de raportare — de aceea nu putem răspunde la întrebări pe această temă.

6. Când refuzăm

Putem refuza stabilirea relației de afaceri, putem refuza efectuarea unei operațiuni sau putem înceta relația existentă atunci când clientul nu furnizează datele cerute, când identitatea nu poate fi verificată sau când măsurile de cunoaștere a clientului nu pot fi aplicate. Refuzul din acest motiv nu presupune o acuzație la adresa clientului.

7. Păstrarea documentelor

Datele și documentele obținute la identificare, precum și evidențele operațiunilor, se păstrează pe durata prevăzută de legislația în domeniu, calculată de la încetarea relației de afaceri. Prelucrarea lor se face în condițiile descrise în Politica de confidențialitate.

8. Organizarea internă

În cadrul organizației este desemnată o persoană responsabilă de aplicarea acestei politici, iar angajații implicați în relația cu clienții sunt instruiți periodic pentru recunoașterea situațiilor care cer atenție sporită. Normele interne se actualizează ori de câte ori se modifică legislația.

9. Întrebări

Pentru orice lămurire privind documentele solicitate la identificare, scrie-ne la office@pin.md.